AFP: 5 preguntas para entender los fondos privados de pensiones

Es indudable que la marcha en contra del sistema de las AFP realizada el pasado 24 de julio en las calles de todo el país, pero sobre todo de la capital, tuvo un éxito rotundo, pese a no contar con una gran cobertura mediática. Y también es sabido que existe un amplio sector de la sociedad chilena que, cada vez más, encuentra fallos graves en lo ofrecido por las administradoras de fondos de pensiones.

Así, el debate logró plena ebullición luego de un criticado comentario emitido por la periodista y conductora de Mega Catalina Edwards, quien sugirió una curiosa manera de resolver la crisis institucional de dichos fondos privados de pensiones:

"Dar trabajo a las personas que hoy día ya están jubiladas, ¡ahí tení una solución!, o sea, personas que efectivamente hoy día quizá quieran trabajar, hay otras que no, que probablemente están más agotados, ya no les da el físico porque no pueden, en fin, pero hay una buena cantidad que sí".

Sin embargo, la periodista no ha sido la única. Hace ya unos meses el economista José Ramón Valente y autor del libro Historia de un sueño – escrito en conmemoración de los 30 años de existencia de las AFP – y claro defensor del modelo, en entrevista de TVN, sorprendió a todos con la siguiente 'confesión':

"Yo soy un trabajador independiente, no cotizo en las AFP (…) Ahorro, y ahorro bastante, pero con otras herramientas. Yo soy un defensor muy importante del sistema".

Pero más allá de las opiniones, en Bufetes.cl queremos que te informes. A continuación te entregamos cinco preguntas –y, por supuesto, sus respuestas— para que entiendas mejor nuestro sistema de pensiones.

¿Qué es una administradora de fondos de pensiones?

Se trata de un sistema de capitalización individual de índole privado que entró en vigencia en noviembre de 1980. Este modelo funciona, en términos muy básicos, de la siguiente manera:

• El trabajador tiene una cuenta de ahorro personal que es gestionada por una Administradora de Fondos de Pensiones.
• Dichas AFP tienen por obligación legal invertir estos ahorros en instrumentos disponibles en el mercado financiero.
• El objetivo de dichas inversiones es que los ahorros generen rentabilidad a mediano y largo plazo.
• Este es un servicio que tiene un costo para el trabajador: cada uno de ellos debe pagar comisiones mensuales a las AFP, así como también al momento de jubilarse.

En la presentación Situación actual y desafíos del sistema de pensiones del Superintendente de Pensiones Osvaldo Macías, éste explica que el modelo actual cuenta con tres pilares: uno solidario (financiado con impuestos generales); uno obligatorio (financiado con el ahorro individual e incentivos tributarios); y uno voluntario (financiado de la misma manera que el anterior).

Actualmente el sistema cuenta con 6 AFP:

• Habitat.
• Cuprum.
• Provida.
• Capital.
• Plan Vital.
• Modelo.

¿Cómo sé a qué AFP estoy afiliado?

La Superintendencia de Pensiones ofrece esta herramienta a través de la cual puedes averiguar a qué Administradora de Fondos de Pensiones estás afiliado.

Es importante entender que si te incorporaste al mundo laboral después del 1 de enero de 1983 y eres trabajador dependiente, entonces la afiliación a una AFP es obligatoria.

Si te desempeñas de manera independiente, desde el 1 de enero de 2012 también existe esta obligatoriedad, pero se está aplicando de manera gradual.

¿Puedo disponer de mi dinero ahorrado cuándo y cómo quiera?

No. No existe la posibilidad de retirar fondos, incluso si se trata de giros parciales, ya que el dinero de las cuentas de capitalización individual sólo está destinado "al financiamiento de pensiones de vejez, invalidez y sobrevivencia". Por lo tanto, "las AFP se encuentran impedidas de resolver favorablemente este tipo de solicitudes, cualquiera que sea la causa invocada por el afiliado".

Otro asunto es si el retiro de fondos se refiere a las cotizaciones voluntarias. Es decir, todas aquellas que se realicen por sobre el 10% de ahorro obligatorio. Al tratarse de este Ahorro Previsional Voluntario, el retiro "puede efectuarse en cualquier momento de la vida laboral, sujeto a un cargo tributario".

¿Es posible optar a otro sistema?

No. La única posibilidad para formar parte de otro modelo de previsiones (del "sistema antiguo", para ser más precisos, hoy IPS) es cumplir alguno de estos dos requisitos:

• Si trabajaste bajo el sistema antiguo y no tienes el bono de reconocimiento.
• Si tienes el bono de reconocimiento, pero tu certificado del IPS indica que trabajaste más de 60 meses antes de julio de 1979.

Si tu situación no puede ser descrita como ninguna de las anteriores, entonces como trabajador dependiente sólo puedes permanecer bajo el alero de las AFP.

¿Qué tipos y modalidades de pensión existen?

En el ámbito de los tipos de pensión se encuentran:

• Pensión de vejez. El requisito esencial es haber cumplido los 65 años de edad (para los hombres) y los 60 (para las mujeres); además de firmar la Solicitud de Pensión de Vejez y la Declaración de Beneficiarios.
• Pensión de invalidez. Puedes consultar directamente a los abogados expertos en este tema haciendo clic en el enlace.
• Pensión de sobrevivencia. Se trata del acceso a un importe económico mensual que reciben los beneficiarios de imponentes fallecidos de las AFP. El trámite se realiza en el Instituto de Previsión Social.

En el ámbito de las modalidades de pensión están:

• Retiro programado.
• Renta vitalicia.
• Renta temporal con renta vitalicia diferida.
• Retiro programado con renta vitalicia.

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¿Sigues con dudas sobre las AFP? No te preocupes: durante las próximas semanas seguiremos publicando distintos artículos al respecto. Por el momento puedes contactar a cualquiera de estos abogados laborales que están inscritos en nuestro portal.